Colonial Penn Life Insurance Review : Frais d’inhumation


L'achat d'une assurance vie pour les personnes âgées peut être une expérience frustrante. L’âge est le facteur le plus important qui détermine votre capacité d’assurance.

Donc, si vous êtes d'âge moyen ou plus âgé, il vous sera peut-être difficile de vous qualifier pour la plupart des polices d'assurance-vie. Même si vous êtes admissible, vous devrez certainement payer une prime plus élevée que celle de vos homologues plus jeunes.

Heureusement, quelques compagnies d’assurance vie proposent des polices spécialisées pour les personnes âgées. Colonial Penn est une entreprise de ce type, connue pour sa politique d’acceptation garantie qui ne vous oblige pas à subir d’examens médicaux.

Dans cet article, Nous jetons un regard approfondi sur Colonial Penn, le contexte financier, les produits qu’il offre, ses forces et ses faiblesses, et si c’est le bon choix pour vous.

A propos de Colonial Penn

Colonial Penn a été fondée en 1968 et est basée à Philadelphie. Il s'agit d'une filiale à part entière de CNO Financial Group, une compagnie financière holding basée dans l'Indiana.

L'une des premières entreprises à offrir des politiques d'acceptation garanties pour les personnes âgées, Colonial Penn accepte les personnes généralement considérées comme présentant un "risque élevé" par la plupart des autres entreprises.

Commentaires financiers de Colonial Penn

Colonial Penn appartient à CNO Financial Group, qui est une société du Fortune 1000 et possède un actif de plus de 30 milliards de dollars. Les filiales du groupe, y compris Colonial Penn, fournissent des polices d'assurance à plus de quatre millions de personnes dans le pays.

Examinons maintenant l’évaluation financière de Colonial Penn.

IS. Meilleur: A- (Excellent)

Standard et pauvres: BBB + (suffisant)

Fitch: BBB + (satisfaisant)

Moody's: Baa1 (Grande capacité de remboursement de la dette à court terme)

Politiques proposées par Colonial Penn

Assurance vie renouvelable

Ceci est le seul terme de la police d'assurance-vie proposé par Colonial Penn. Il s’agit d’une police annuelle renouvelable, ce qui signifie qu’elle est conçue pour ne vous couvrir que pour une période d’un an. Quand il expire à la fin de l'année, vous devez le renouveler.

âge

La police est accessible à toute personne âgée de 18 à 75 ans et peut être renouvelée pour 90 ans.

Aucun examen médical

La chose la plus importante à propos de la politique est qu’elle n’exige aucun examen médical. Il vous suffit de répondre à quelques questions sur votre état de santé, sur la base desquelles votre option d'assurance est déterminée par le garant.

prime

Au début de votre couverture, le taux d'assurance vie est déterminé en fonction de deux facteurs: l'âge et le sexe. Le prix augmente chaque fois que vous entrez dans un groupe new age, généralement tous les cinq ans. Vous avez la possibilité de payer les primes mensuellement ou trimestriellement, semestriellement ou annuellement.

Entrez jusqu'à deux bénéficiaires

La politique vous permet de désigner un ou deux destinataires. Vous pouvez également déterminer le nombre de décès que chaque destinataire recevra. Il peut s'agir d'une répartition homogène à parts égales, ou vous pouvez attribuer une partie plus importante du capital-décès à une personne et une partie plus petite à une autre, en fonction de vos préférences.

couverture

La prestation de décès peut aller de 10 000 $ à 50 000 $.

Assurance vie entière permanente

Si vous n'êtes pas enthousiasmé par l’idée de renouveler votre police semestrielle chaque année, vous pouvez choisir la police holistique permanente, qui vous couvre à vie. Si vous êtes sur le type d'assurance-vie, consultez ce guide pour la police d'assurance-vie complète.

âge

Vous devez avoir entre 40 et 75 ans pour pouvoir souscrire une police d'assurance-vie permanente auprès de Colonial Penn. Lorsque vous êtes assuré, il n’est pas nécessaire de prolonger ou de renouveler le contrat, car il couvre votre décès.

Aucun examen médical

À l'instar de sa politique conceptuelle, la politique de la vie entière de Colonial Penn n'implique aucun examen médical. Il vous suffit de remplir un formulaire de demande, qui contient des questions sur l'état de santé. Sur la base de vos réponses, votre opportunité d’assurance est déterminée par les autorités de police.

prix

Dès le début de votre couverture, votre prime sera déterminée par la compagnie d'assurance en fonction de l'âge et du sexe. Une fois que déterminé, il reste le même pour toute la durée de la politique, jusqu'à votre décès. En d'autres termes, le taux de prime est bloqué et ne change en aucun temps, pour aucune raison. Les primes peuvent être payées mensuellement, trimestriellement, semestriellement et annuellement.

couverture

L'allocation de décès offerte par la police peut aller de 10 000 $ à 50 000 $.

Entrez jusqu'à deux bénéficiaires

Vous pouvez désigner un ou deux bénéficiaires, selon vos préférences, et attribuer une partie de la prestation de décès aux deux parties.

Valeur en espèces

S'agissant d'une police d'assurance-vie permanente, elle comporte un élément de valeur de rachat, qui commence à augmenter après la première année. Il gagne en valeur sur toute sa longueur. La croissance est prédéterminée par la compagnie d'assurance.

Lorsque sa valeur est suffisamment augmentée, vous pouvez emprunter contre elle en cas d’urgence, pour faire face à vos dépenses de fonctionnement ou à toute autre fin.

Assurance vie à approbation garantie

Ce type d’assurance est principalement destiné aux personnes âgées à la recherche d’une police couvrant leurs frais de funérailles. Au décès du preneur d'assurance, la famille reçoit un paiement suffisant pour couvrir les dépenses finales, ce qui réduit légèrement le fardeau.

âge

Vous devez avoir entre 50 et 85 ans pour faire une demande de police. Lorsque la police est en vigueur, vous êtes couvert pour votre décès.

Aucun examen médical

Ceci est une caractéristique déterminante de toutes les politiques offertes par Colonial Penn, comme indiqué ci-dessus. Il n'y a pas d'examen médical et vous n'avez pas du tout à vous soucier de votre état de santé. Indépendamment de vos antécédents familiaux ou de votre situation actuelle, votre acceptation est garantie par cette police.

Couverture et prime

Il s’agit d’une police unique en l’absence de couverture ou de prime fixe. Le montant de la couverture est divisé en différentes unités que vous pouvez acheter à un prix fixe.

Chaque couverture coûte 9,95 $. Le nombre maximal d'unités que vous pouvez acheter est de huit. Le montant de la couverture offerte par unité dépend d'un certain nombre de facteurs, notamment l'âge, le sexe et le lieu.

Le montant minimum de couverture offert par part est d'environ 400 $ et le montant maximum de couverture offerte par part est d'environ 2 100 $. Le capital-décès maximum que vous pouvez obtenir en achetant huit couvertures est de 16 664 $.

Par exemple, si vous êtes une femme de 60 ans, vous pouvez obtenir jusqu'à 1 600 $ de couverture par unité. Si vous avez besoin de 10 000 $ pour vos dépenses finales, vous pouvez acheter sept unités, ce qui vous donnera une prestation de décès de 11 200 $. Vous devez payer une prime mensuelle de 69,95 $ (9,95 $ x 7).

Le prix, qui avait déjà été déterminé au début de la période de couverture, reste inchangé pendant toute la durée de la police.

Vous pouvez ouvrir la porte à un plan de paiement de prime mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel. Si vous choisissez l'option annuelle, la société renonce à la prime d'un mois et vous pouvez obtenir une couverture de 12 mois en ne payant que la prime de 11 mois.

Valeur en espèces

La police comporte une composante de valeur de rachat intégrée, qui génère des intérêts tout au long de la durée. Vous pouvez emprunter pour vos besoins, mais vous devez rembourser avec un intérêt de 8%. Sinon, la compagnie d’assurance déduira le montant impayé de la prestation de décès.

latence

La police a une période d’attente de deux ans, pendant laquelle le paiement de la peine de mort est limité. Si vous passez pendant cette période, votre famille n’a pas le droit de recevoir le montant total du décès.

Ils recevront un montant égal au nombre total de prix que vous avez payés, ainsi qu'un intérêt annuel composé de 8%.

Avantages et inconvénients de l'assurance-vie de stylo colonial

Examinons maintenant les avantages et les inconvénients du choix de Colonial Penn comme société d’assurance vie.

Plus

Aucun examen médical

C'est le facteur de libération pour les personnes qui choisissent de souscrire une assurance vie auprès de Colonial Penn.

Ce n’est un secret pour personne que si vous êtes âgé, avez des antécédents familiaux de maladies héréditaires ou avez des relations existantes, vous serez considéré comme un utilisateur à haut risque par la plupart des entreprises et vous aurez probablement de la difficulté à vous qualifier pour la plupart des polices. Si vous êtes admissible, vous devrez certainement payer par le toit pour obtenir une couverture suffisante.

Avec Colonial Penn, il n’ya aucun problème, puisque la société accepte elle-même ceux qui appartiennent à la catégorie à risque élevé. En plus de répondre à quelques questions, vous n'avez rien à faire. Il n’existe pas d’examens médicaux ni de tests et vous ne serez probablement pas rejeté en raison de votre âge ou de votre état de santé.

C'est un grand avantage pour les personnes considérées comme "non assurables" et ayant besoin d'une politique pour répondre à leurs besoins au cours de leurs millénaires.

Valeur en espèces

Les polices d'assurance-vie permanentes de Colonial Penn comportent une composante de valeur monétaire qui vous permet d'emprunter lorsque vous avez besoin d'argent.

Verrouillé en prime

Les polices vie permanente de Colonial Penn ont le casier – lorsque la prime de la politique est déterminée, elle reste la même pour votre décès. Cela facilite votre processus de planification financière à long terme, car votre prime d'assurance sera toujours la même.

Options de paiement flexibles

Vous pouvez choisir de payer les primes tous les mois, tous les ans, tous les trimestres ou tous les six mois. La société renonce également à la prime d'un mois si vous choisissez de payer sur une base annuelle.

Politique de retour de 30 jours

Toutes les polices Colonial Penn sont assorties d'une garantie de remboursement de 30 jours. Si vous changez soudainement d'avis après l'achat de la police et pensez que ce n'est plus le bon choix pour vous, vous pouvez l'annuler dans les 30 jours et récupérer votre argent.

inconvénients

Faible quantité

La politique de Colonial Penn prévoit une peine de mort allant de 10 000 à 50 000 dollars. Si vous avez juste besoin d’une police pour vos dépenses finales, elle devrait vous suffire. Si vous avez besoin d'une politique pour faire face à de grosses obligations financières, ce n'est certainement pas suffisant pour vous.

Manque de coureurs

Contrairement à la plupart des autres compagnies d’assurance, Colonial Penn n’offre ni avenant ni avantage supplémentaire à leurs polices.

Les plaintes des consommateurs

Colonial Penn reçoit un plus grand nombre de plaintes contre certains de ses concurrents. La plainte en 2017 était de 2,49, ce qui est beaucoup plus élevé que la moyenne nationale de 1,00.

Colonial Penn est-il le bon choix pour vous?

Colonial Penn est un excellent choix pour les personnes âgées qui appartiennent généralement à la catégorie à haut risque. Les polices ne nécessitent pas d'examen médical et le taux d'acceptation est très élevé. Vous pouvez facilement souscrire une police si le paiement de la peine de mort est suffisant pour régler les dépenses finales et payer les factures en suspens, le cas échéant.

Cependant, si vous recherchez une politique pour remplacer vos revenus et sécuriser vos besoins financiers à long terme, Colonial Penn n’est certainement pas le bon choix pour vous.

De plus, si vous êtes relativement jeune et en bonne santé, il n'est pas nécessaire que vous décidiez de ne pas subir d'examen, pas de question. Au lieu de cela, vous pouvez passer un examen médical ou deux, être classé comme consommateur à faible risque et obtenir les meilleurs prix possibles sur le long terme et sur toute la vie.

Si vous ne savez toujours pas si Colonial Penn est le bon choix pour vous, ou si vous avez besoin d’aide pour choisir le type de police qui vous convient, contactez des experts de l’assurance à noexam.com. Nous pouvons vous aider à choisir une politique qui correspond parfaitement à vos besoins et à votre budget.

À propos de NoExam.com

NoExam.com est un endroit où vous pouvez trouver tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur l’assurance vie. Si vous souhaitez être assuré sans savoir quel type de police vous convient, nous pouvons vous aider.

Nous vous fournissons un large éventail d'informations sur diverses compagnies d'assurance, leurs produits, leurs forces et leurs faiblesses, afin que vous puissiez comparer les options à votre disposition pour faire un choix judicieux.

Choisir une caractère funéraire qui couvre frais d’inhumation de votre famille est l’une des niveaux que chacun devrait suivre dans la vie. Choisir la bonne police funéraire pour vous ou bien une entité cher peut s’avérer difficile, car il ne faut pas négliger renseignements les plus fins. N’y allez pas seul ! Vous n’avez qu’à communiquer avec au 844-334-6143 et à visiter un agent. Ils détermineront types de maréchaussée et les intérêt auxquels vous pourriez être admissible. Avant de décider d’un plan, vous devriez avoir une réparation ouverte avec votre famille au sujet des préparatifs quant au aussitôt venu.

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