Tout ce que vous devez savoir – Motley Fool : Frais d’inhumation


Plus de 60 millions de personnes dépendent de la sécurité sociale pour gagner leur vie et subvenir à leurs besoins financiers. Bien que la majorité des bénéficiaires des prestations de sécurité sociale soient des retraités et leurs conjoints, le programme comprend beaucoup plus de personnes. Il offre des avantages aux conjoints survivants et à d'autres membres qualifiés de la famille après le départ d'un employé à la retraite. Il verse également des prestations d'invalidité aux travailleurs handicapés et à leurs familles si une maladie ou une blessure empêche le travailleur de rester payé. Au total, l’Assurance nationale a versé près d’un milliard de dollars aux bénéficiaires au cours de l’année écoulée, et ce montant devrait augmenter dans les années à venir.

Chaque année, la sécurité sociale subit des changements. De nombreux ajustements sont relativement petits et insignifiants, mais les participants devraient envisager certains changements pour maximiser leurs avantages. Nous expliquons les modifications apportées au magasin du régime d'assurance sociale en 2019 pour vous tenir au courant de ce à quoi vous attendre des avantages que vous et vos proches pouvez recevoir.

Source de l'image: Getty Images.

Principes fondamentaux du programme fédéral de sécurité sociale

Depuis ses origines dans les années 1930 après la Grande Dépression, la sécurité sociale est devenue l'un des programmes gouvernementaux les plus importants. La sécurité sociale a été créée pour payer de l'argent à des Américains plus âgés après leur retraite de leur longue carrière. Au fil du temps, le programme s’est développé de plusieurs manières. Les conjoints et autres membres de la famille avaient le droit de recevoir des avantages basés sur les bénéfices de l’employé. Les travailleurs qui avaient une invalidité permanente au cours de leur carrière étaient éligibles pour recevoir des prestations d'invalidité de la sécurité sociale

La sécurité sociale verse un revenu mensuel aux bénéficiaires éligibles, le montant étant déterminé par un certain nombre de facteurs, notamment la durée de votre travail, vos revenus, le type de prestations que vous réclamez au cours du programme et le moment où vous souhaitez recevoir ces prestations. Globalement, la sécurité sociale constitue un complément important aux revenus de tous les bénéficiaires et, pour beaucoup, la sécurité sociale est la principale source de liquidités pour financer le coût de la vie.

Quels changements la sécurité sociale apporte-t-elle chaque année?

La sécurité sociale a été l'un des programmes gouvernementaux les plus stables au fil du temps et a versé des prestations de manière continue pendant des décennies. Néanmoins, dans le cadre du programme de sécurité sociale, plusieurs aspects changent un peu chaque année. Un grand nombre de ces adaptations visent à garantir que la sécurité sociale continue de remplir sa mission consistant à fournir un soutien financier significatif aux participants, avec des modifications annuelles régulières pour garantir que le programme s'arrête avec le temps. Ces facteurs incluent les suivants:

  • L'ajustement annuel de la durée de vie (COLA) aux avantages de chaque destinataire du service.
  • Le bénéfice moyen qu'un bénéficiaire de la sécurité sociale peut s'attendre à recevoir.
  • La prestation maximale que la sécurité sociale paiera dans cette année donnée.
  • Le montant seuil qui aide à déterminer le montant de la prestation.
  • Montant maximal du revenu du personnel soumis à la taxe sur les salaires pour les régimes de sécurité sociale.
  • Combien faut-il de gains pour obtenir une prestation de sécurité sociale pour pouvoir prétendre à une prestation?
  • Quelles sont les limites de revenus sur lesquelles les bénéficiaires de la sécurité sociale peuvent perdre une partie de leurs avantages?
  • Les seuils de salaire des personnes qui reçoivent des prestations de sécurité sociale sans les exclure de paiements futurs.
  • Le paiement fédéral habituel et les limites associées à la surtaxe pour les revenus de sécurité.
  • L'âge de la retraite pour ceux qui ont eu 62 ans en 2019.

Nous examinons chacun de ces facteurs un par un ci-dessous.

L’ajustement annuel de la durée de vie des régimes de sécurité sociale

L'un des aspects les plus importants des régimes de sécurité sociale est qu'ils sont liés à l'inflation. Chaque année, l’Administration sociale calcule l’ajustement approprié en fonction du coût de la vie pour l’année dernière en examinant un objectif d’inflation appelé KPI-W. Cet indice, qui mesure les prix payés par les citadins et les employés de bureau pour un même panier de biens et services, a tendance à augmenter avec le temps, mais cette augmentation peut varier considérablement. Au cours de la dernière décennie, certains bénéficiaires annuels n'ont bénéficié d'aucun ajustement du niveau de vie, alors que cette augmentation avait été jusqu'à 5,8% en 2008 – la plus forte augmentation depuis le début des années 1980.

En 2019, le coût de la vie augmentera de 2,8%. En effet, les chiffres moyens de l'IPC-O pour les trois mois de juillet à septembre étaient de 246 352, contre 239 668 pour les trois mois de 2017. Partagez les deux chiffres pour obtenir 1,027889, soit 2, 8% ci-dessus.

Bien que les performances brutes augmentent de 2,8%, tous les bénéficiaires de la sécurité sociale ne verront pas une augmentation importante. En effet, la plupart des retraités voient leurs prix Medicare retenus directement de leurs chèques. Ils reçoivent donc un montant net. Toutefois, l'augmentation des primes de Medicare pour 2019 étant relativement faible, la plupart des personnes âgées devraient connaître une augmentation proche de 2,8%.

Prestation moyenne pour les bénéficiaires de la sécurité sociale

Admettez-le: vous êtes curieux de savoir ce que la plupart des gens obtiennent de la sécurité sociale. Chaque année, SSA satisfait votre curiosité en publiant les chiffres moyens de la sécurité sociale. En raison de l'ajustement du régime alimentaire à la vie, le montant moyen augmente généralement chaque année. Ce qui est intéressant, cependant, c’est combien le versement mensuel typique varie en fonction du type de prestation auquel vous avez droit.

Type de prestation

Montant moyen des prestations pour janvier 2019

Changement dû à l'ajustement des coûts

Retraités

$ 1461

+ 39 $

Les couples plus âgés, les deux reçoivent des prestations

$ 2448

+ 67 $

Veuve mère + 2 enfants

$ 2876

+ 79 $

Conjoint survivant seul

1386 $

+ 38 $

Travailleurs handicapés

$ 1234

+ 34 $

Handicapé + conjoint et 1 enfant ou plus

2130 $

+ 58 $

Source de données: SSA.

Une chose à garder à l'esprit à propos de ces paiements moyens est qu'il existe de nombreuses manières différentes d'obtenir le même montant de la sécurité sociale. Étant donné que le programme dépense des gains mensuels moyens sur une carrière pouvant aller jusqu'à 35 ans, toute personne qui a une carrière longue mais des revenus plus faibles peut obtenir le même bénéfice qu'une personne qui n'a pas travaillé aussi longtemps, mais gagne généralement plus chaque année.

Le montant maximum du revenu est soumis à la taxe sur les salaires pour les régimes de sécurité sociale

La sécurité sociale est principalement financée par les charges sociales acquittées par les employés actuels. Les employés se voient imputer 6,2% de leur salaire sur les salaires pour aller à l'encontre de la sécurité sociale et les employeurs paient un montant correspondant de 6,2% de leur poche. Les travailleurs indépendants paient eux-mêmes 12,4%.

Cependant, cette taxe est imposée au maximum. Ce chiffre, appelé base salariale de la sécurité sociale, augmente généralement avec l'inflation chaque année. La base salariale de la sécurité sociale est de 132 900 $ pour 2019, soit 4 500 $ de plus qu'en 2018 et, comme vous pouvez le voir ci-dessous, la base salariale a augmenté pendant longtemps:

année

Base salariale de la sécurité sociale

2011

106 800 $

2012

110 100 $

2013

113 700 $

2014

117 000 $

2015

118 500 $

2016

118 500 $

2017

127 200 $

2018

128 400 $

2019

132 900 $

Source de données: SSA.

Certains ont suggéré de supprimer complètement la frontière afin de fournir davantage de fonds à la sécurité sociale. Au moins pour le moment, cependant, il n’ya pas de plan concret pour le faire, et il est très peu probable que ce nombre change jusqu’en 2019.

Comment la sécurité sociale détermine-t-elle?

Certains calculs compliqués consistent à déterminer combien chaque bénéficiaire de la sécurité sociale est autorisé à bénéficier du programme. Cependant, l'idée générale est assez simple. Premièrement, vous prenez les gains mensuels moyens sur 35 ans de carrière, corrigés de l'inflation. Ensuite, il a passé la moyenne selon une formule pour trouver la base. Enfin, effectuez des ajustements supplémentaires en fonction du type de performance et de l'âge auquel le bénéficiaire commence à demander des prestations de sécurité sociale.

Le principal aspect de la conversion du salaire moyen en une prestation de base, mieux connu sous le nom de montant d'assurance primaire, utilise les termes des points de flexion corrects. Jusqu'au premier tournant, les bénéficiaires de la sécurité sociale voient 90% de leur revenu moyen être remplacés par des régimes de sécurité sociale. Entre le premier et le deuxième virage, 32% du chiffre d'affaires est remplacé. Un changement de revenu de 15% est observé au cours du deuxième virage.

Pour 2019, les points de courbure sont de 926 et 5 583 dollars. Ces chiffres sont supérieurs de 31 et 186 dollars, respectivement, depuis 2018, ce qui signifie que la plupart des personnes ayant les mêmes revenus mensuels admissibles à la sécurité sociale en 2019 feront un peu plus que celles a été qualifié en 2018.

Prestation maximale pour les régimes de sécurité sociale

Ce qui surprend beaucoup de gens, c’est le nombre maximal de prestations de sécurité sociale que vous pouvez recevoir. Cependant, il s’agit d’une conséquence naturelle du fait qu’il existe une course sur le montant des revenus imposables. Le maximum variera en fonction de l'âge de la personne. Le tableau ci-dessous fournit les détails:

Age en termes de sécurité sociale

Montant maximum de la prestation

Changement à partir de 2018

62

2209 $

+ 51 $

65

$ 2757

+ 168 $

66

$ 2861

+ 73 $

70

$ 3770

+ 72 $

Source de données: SSA.

Il y a deux raisons à ces différences d'âge. Premièrement, les points de flexion changent pour déterminer le montant de performance chaque année pour ceux qui atteignent 62 ans, de sorte que les points de flexion d'un 70 actuel sont différents de ceux d'un adolescent de 62 ans.

Plus important encore, une personne qui a besoin d’avantages sociaux à 62 ans doit accepter une réduction des versements mensuels pour ne pas attendre jusqu’à l’âge de la retraite. Cette réduction est moindre pour les personnes déclarant avoir 65 ans et celles qui attendent 70 ans obtiennent des crédits supplémentaires pour leurs prestations de retraite, ce qui leur donne un chèque mensuel beaucoup plus élevé.

Combien de travail faut-il pour obtenir des prestations de sécurité sociale

Pour pouvoir prétendre à la sécurité sociale, vous devez gagner un certain nombre de crédits tout au long de votre vie. Pour les prestations de retraite régulières, vous aurez besoin de 40 crédits. Et comme vous ne pouvez obtenir qu'un maximum de quatre crédits par an, il vous faudra au maximum dix ans pour obtenir les crédits dont ils ont besoin pour bénéficier des prestations de sécurité sociale à la retraite.

Alors, comment gagnez-vous des crédits? Pour obtenir un crédit, il faut un certain revenu provenant d'une paie, d'un salaire ou d'autres sources de travail, et ce montant change chaque année. En 2019, vous gagnerez un crédit pour chaque tranche de 1 360 USD de votre revenu gagné, jusqu'à un maximum de 5 440 USD. À ce moment-là, vous disposez d'un maximum de quatre points de crédit pour 2019. Le chiffre de 1 360 USD par crédit est supérieur de 40 USD à ce qu'il était en 2018, mais l'augmentation de cette taille est assez typique.

L'âge de la retraite à l'âge de 62 ans

L'âge auquel les bénéficiaires des régimes de sécurité sociale étaient à l'origine autorisés à prétendre à une pension complète était de 65 ans. Toutefois, avec le temps, l'âge de la retraite a augmenté et plus l'âge de la retraite est élevé, plus il faut attendre longtemps pour obtenir les mêmes prestations.

Ceux qui attendent 62 en 2019 sont nés en 1957. Comme le montre le tableau ci-dessous, l'âge de la retraite pour les personnes nées en 1957 a deux mois de plus que celui né en 1956, qui a eu 62 ans en 2018.

Si vous êtes né en …

Donc, votre âge de retraite complet pour les prestations de retraite ou de conjoint …

Et votre âge de départ à la retraite est de …

1943 à 1954

66

66

1955

66 et 2 mois

66

1956

66 et 4 mois

66

1957

66 et 6 mois

66 et 2 mois

1958

66 et 8 mois

66 et 4 mois

1959

66 et 10 mois

66 et 6 mois

1960

67

66 et 8 mois

1961

67

66 et 10 mois

1962 ou plus tard

67

67

Source de données: SSA.

Pratiquement, un âge de retraite complet plus élevé entraîne des réductions plus importantes du nombre de demandes de prestations de sécurité sociale et moins de crédits pour retarder la sécurité sociale. Mais l'âge de la retraite le plus proche doit maintenant faire face à une augmentation constante de l'âge de la retraite complète dans les prochaines années avant d'atteindre 67 ans.

Que peuvent faire les préretraités avant de perdre leurs avantages sociaux?

L’âge de la retraite est très important car tout ou partie de vos prestations sont susceptibles d’être annulées ou abandonnées à tout jamais si vous avez besoin de prestations de la sécurité sociale avant l’âge de la retraite et que le revenu du travail dépasse certaines limites. Lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, ces règles disparaissent et vous pouvez gagner autant que vous voulez tout en conservant toute votre sécurité sociale.

Deux séries de limites de revenus s'appliquent aux préretraités, mais elles s'appliquent dans des situations différentes. Si vous êtes plus jeune que l'âge de la retraite, jusqu'en 2019, vous pouvez gagner un maximum de 17 640 $ au cours de l'année avant de renoncer aux avantages sociaux. Au-delà de cette limite, vous perdrez 1 $ en avantages annuels pour chaque 2 $ de revenus. Donc, si vous avez gagné 18 640 $ – 1 000 $ de l'autre côté de la frontière – perdez 500 $ sur votre vie privée annuelle. Le chiffre de 18 640 $ est de 600 $ supérieur au chiffre correspondant de 2018.

Ceux qui souhaitent atteindre l'âge de la retraite complète en 2019 ont un critère de gains beaucoup plus généreux. Vous pouvez gagner jusqu'à 46 920 $ sans pénalité, et il faut 3 $ de gain au-dessus de cette limite pour perdre 1 $ d'avantages. En outre, les gains après Vous n'atteignez pas l'âge de la retraite, ce qui peut être particulièrement bénéfique pour ceux qui l'ont atteint au début de l'année. 46 920 $, c'est 1 560 $ de plus que l'an dernier.

Limites de revenu pour les bénéficiaires d'une pension d'invalidité

La sécurité sociale handicap est un filet de sécurité pour vous aider si quelque chose au cours de votre carrière vous empêche de travailler. Ces avantages sont censés entrer en jeu lorsque vous êtes invalide pendant au moins un an et plus et que vous ne pouvez plus travailler. Les avantages continuent généralement jusqu'à ce que vous puissiez travailler à nouveau à intervalles réguliers.

En décidant de la qualification d'invalidité, la sécurité sociale est le fait que les bénéficiaires peuvent être en mesure de faire un minimum de travail. La SSA examine ce qu’elle appelle "une activité rentable significative" – ​​un ensemble de revenus maximum par mois. Revenu revenu sur ce chiffre vous empêche d'obtenir des avantages. Rester en dessous vous permettra de continuer à recevoir des chèques invalides.

Pour 2019, l'importante limite d'activité rentable pour la plupart des 1 220 USD par mois pour ceux qui ne sont pas aveugles est en hausse de 40 USD par rapport à l'année dernière. Les bénéficiaires aveugles ont une limite supérieure de 2 040 USD par mois, soit une augmentation de 70 USD par rapport à 2018. Enfin, l'ASS autorise l'allocation d'invalidité pour une période d'essai, à condition que le revenu n'ait pas dépassé un certain montant au cours de neuf des 60 derniers mois. Pour 2019, cette limite est de 880 $ par mois, soit 30 $ de plus qu’en 2018.

Revenu de sécurité supplémentaire requis pour la qualification

Enfin, au-delà de la sécurité sociale normale, l'ASS offre des prestations supplémentaires aux personnes à faible revenu dans le besoin. Le programme de sécurité supplémentaire fournit aux particuliers jusqu'à 771 dollars par mois en 2019, ou aux couples jusqu'à 1 157 dollars par mois. Ces chiffres sont respectivement supérieurs de 21 et 32 ​​dollars à ceux de 2018.

Pour être admissibles, les personnes ne doivent pas avoir plus de 2 000 $ d'actif, sauf le domicile, les véhicules, les effets personnels et certaines autres choses telles que l'assurance-vie ou les funérailles. La limite pour les couples est de 3000 $.

Cependant, la plupart des destinataires ne reçoivent pas l'intégralité des montants énumérés ci-dessus. En effet, les paiements SSI standard sont réduits de ce que l’on appelle le revenu comptable, qui inclut la plupart des revenus, mais exclut une certaine base de revenus, des avantages liés au travail et plusieurs autres sources. Par exemple, si le revenu comptable atteint 300 dollars, une personne recevra 771 dollars moins 300 dollars ou 471 dollars par mois en 2019. Bien que les montants soient relativement modestes, ils peuvent être cruciaux pour les bénéficiaires à faible revenu qui les reçoivent.

Laissez la sécurité sociale vous servir en 2019

Si vous êtes éligible aux prestations – ou commencez à en bénéficier -, il est important de comprendre comment la sécurité sociale fonctionnera en 2019 et quels en seront les nouveaux changements. De cette façon, vous pouvez prédire exactement ce que vous obtenez et planifier vos finances en conséquence.

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